（2025年9月17日・バンクーバー）
要点サマリー（まずはここから）
本日、カナダ銀行（BoC）が政策金利を2.50％へ0.25％引き下げました。
直近は3回連続で据え置きの後、昨年夏から7回連続で引き下げ（最後は3月）→その後3回据え置き→今回の再引き下げという流れです。
多くの金融機関は数日内にプライムレートを4.70％へ引き下げる見込み（現在は4.95％が一般的）。変動型（可変型）金利やHELOCに直接的なメリットがあります。
次回の金利発表は10月29日、その後12月10日。年内にもう一度の利下げを見込む向きも。
固定金利はBoCの発表に即連動しません。主に国債利回りで動くため、米国の金利動向（本日米FRBも発表予定）や市場環境を見ながらじわりと変化します。
BoCは、「景気の弱さとインフレ上振れリスクの後退を踏まえ、リスクのバランスをより適切に取るための利下げが適切」と判断しています。
住宅ローンへの実務的インパクト（7つのポイント）
可変型（プライム連動）とHELOCは即メリット：一般に0.25％分の引き下げ。スコシア銀行の**アジャスタブル（支払額連動）**の場合、支払額も下がります。
固定金利は今日すぐ0.25％下がるわけではない：国債利回り次第。直近は低下基調の場面もあり、5年固定を中心に追随下落の余地はありますが、様子見が基本。
支払額の目安（アジャスタブルの場合）：借入10万ドルごとに月約15ドル減が目安。例：残高65万ドルなら月約$97.5（隔週払いなら約$48.75）の減少イメージ。※実額は商品・残期間で異なります。
セットペイメント型の可変（大手行の多く）：毎月の支払額は据え置き、その分元本返済が増える仕組み。
プライムは4.70％へ低下見込み：主要行は通常、BoCに追随して0.25％引き下げを公表します（直近のプライムは4.95％）。
反映タイミング：アジャスタブル型は次回〜数回後の支払から反映。
今後のスケジュール：10/29・12/10にBoC発表。市場の一部は年内もう一段の利下げを想定。
用語ミニ解説
政策金利（オーバーナイト金利）：BoCが誘導する短期の基準金利。今回**2.50％**へ。
プライムレート：各銀行の最優遇貸出金利。政策金利に概ね連動。4.70％への引き下げが見込まれます（現行4.95％）。
可変/変動（Variable）：金利がプライムに連動。
アジャスタブル：金利変化で支払額も変動。
セットペイメント：支払額は一定で、金利変化は元利内訳に反映。
固定（Fixed）：契約期間中の金利が固定。国債利回りの動向で水準が変わりやすい。
HELOC：プライム連動の住宅担保与信枠。金利低下の恩恵を受けやすい。
保険付き（Insured）/保険なし（Uninsured）：頭金20％未満＝保険付きが基本。2024年以降の制度変更で初回購入者（FTHB）や新築購入では30年償還も利用可能になりました。
いま取るべきアクション（買主/売主）
買主
事前審査（Pre-Approval）のアップデート：金利前提の更新で借入可能額や支払額が最適化。
固定 vs 可変の再検討：5年固定は債券市場の動向に注目。可変は支払の柔軟性とリスク許容度で選択。
FTHBは30年償還の可否（新築や制度対象の条件）を必ず確認。
売主
需要の呼び戻しに期待：金利低下で検索活動・内覧が活発化しやすいタイミング。価格/在庫の最新データを踏まえて戦略を調整。
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金利環境が動くタイミングは、資金計画のアップデートや戦略見直しの好機です。購入・売却いずれも、最新データを踏まえて最適解をご提案します。